大家習(xí)慣了選擇到銀行、保險公司、證券公司、基金公司及民間理財(cái)公司咨詢?nèi)绾我?guī)劃自己的資產(chǎn)，但難免也會有“王婆賣瓜”的事情發(fā)生。第三方理財(cái)目前在中國發(fā)展的狀況如何？邱以偉先生對此作了解讀

2006年開始的大牛市，為各大金融機(jī)構(gòu)帶來了難得的發(fā)展機(jī)會，市場競爭性陡增，市場對專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的需求日益增加，理財(cái)產(chǎn)品的推陳出新是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展的一個基礎(chǔ)。

品牌、服務(wù)一個都不能少

邱以偉認(rèn)為，第三方理財(cái)作為新興理財(cái)機(jī)構(gòu)，其立足市場的根本在于視忠誠為生存基石、視守信為生命保障、視專業(yè)為成長利器。“我們追求的目標(biāo)很簡單，就是力促投資者的財(cái)富保值及穩(wěn)定快速得增值。無論投資者需要的是一個簡單的金融產(chǎn)品，還是復(fù)雜的投資組合，我們都能因時而變，在保證盈利目標(biāo)的同時，根據(jù)其風(fēng)險偏好和承受能力，制定投資策略，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長。”

針對傳統(tǒng)理財(cái)機(jī)構(gòu)中存在的“王婆賣瓜”問題，邱以偉強(qiáng)調(diào)說，第三方理財(cái)不隸屬于任何一個金融機(jī)構(gòu)。“我們沒有金融執(zhí)業(yè)牌照，更沒有自己的產(chǎn)品，而各大機(jī)構(gòu)給我們的傭金相去無幾，因此我們對所有的產(chǎn)品都可以一視同仁。我們是以客戶而不是產(chǎn)品為中心。”

個人理財(cái)市場的需求遠(yuǎn)大于供給，并不意味著第三方理財(cái)就一定可以成為“香餑餑”。例如眾多國內(nèi)外商業(yè)銀行紛紛開展了自己的私人銀行業(yè)務(wù)，保險公司也跳出單一的產(chǎn)品推薦，推出了一系列以保險產(chǎn)品為主的理財(cái)規(guī)劃。“正是擔(dān)心自己在與他們的競爭中處于劣勢， 第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)才更小心地培育品牌和建立服務(wù)。”

海外投資的風(fēng)景也很美

對于“雞蛋不能放在一個籃子里”的理論，第三方理財(cái)更是把投資的觸角伸到了海外。“除了獨(dú)立、公正和客觀之外，海外投資系列是我們的最大的優(yōu)勢，這是一塊還未被開墾的沃土。我國的金融管制讓老百姓沒有機(jī)會接觸到這樣看似神秘的優(yōu)秀理財(cái)產(chǎn)品，我們會把這些理財(cái)產(chǎn)品介紹給客戶，不光是海外基金、海外保險，也有黃金，外匯等風(fēng)險相對較大的投資品種。”邱以偉特意以離岸基金和海外保險為例，介紹了海外投資的優(yōu)越性。

離岸基金

眾所周知，許多國家的稅率很高（40%~50%），一旦資金進(jìn)入到國外銀行，做任何事都會牽涉到納稅的問題。最好是先將資金放在離岸基金上，可以方便投資者作全球的資金調(diào)配以及實(shí)現(xiàn)最佳的避稅效果。離岸基金還有一個特點(diǎn)就是國際離岸金融中心政府設(shè)立的90%賬戶資產(chǎn)保障條款。比如5年前用100萬元投資離岸基金，而5年后這家基金公司破產(chǎn)了，此時賬戶價值已經(jīng)達(dá)到了300萬元，那么離岸中心的當(dāng)?shù)卣ＷC能取回賬戶價值的90%，即是300萬×90%=270萬元的資產(chǎn)。這樣的保障在其他如股票或一般基金投資中是沒有的。

離岸基金的投資方法比較簡單，主要有兩種投資方式：一是定期定投，二是一次性投資。當(dāng)然，離岸基金也有風(fēng)險，但這個風(fēng)險只來自于基金公司的投資失誤。這在基金投資中是不可避免的，選擇好的基金公司尤其重要。

海外保險

對出國務(wù)工人員和留學(xué)海外的學(xué)子來說，安全問題是他們在國內(nèi)親人最為關(guān)注的。但不必?fù)?dān)心，國外的保險制度非常完善，甚至可以用“物美價廉”來形容。

月收入在3000美元左右（以美國為例）一般公司職員及工薪階層，就可以選擇“精英醫(yī)療險”，其保費(fèi)低廉，保障很高，76歲之前每年最高賠償額在25萬美元，76歲以上保障限額為13萬美元。同時滿足報銷不限醫(yī)院、不限藥品、無條件續(xù)保、全球聯(lián)保和24小時國際援助等條款。而如果月收入在萬美元以上，高端醫(yī)療險或許更適合，包括每人每年或每項(xiàng)傷病賠償額可達(dá)25萬美元（可增加保額至100萬美元），保證終身續(xù)保，同時免費(fèi)提供每年綜合體檢計(jì)劃、每年牙齒保健計(jì)劃以及免費(fèi)的第三者責(zé)任險和24小時國際救援。

這款醫(yī)療保險吸引人的一點(diǎn)在于它獨(dú)有“女性懷孕保障”。手術(shù)分娩、自然分娩以及流產(chǎn)或治療性墮胎的最高保障可達(dá)4000美元，這在國內(nèi)保險市場是絕無僅有的。另外還有一款萬能壽險，其免責(zé)條款只有一條——1年內(nèi)自殺。最低分紅利率為4%，可見海外保險的優(yōu)勢所在。

前路漫漫 信心依然

記者了解到，第三方理財(cái)在行業(yè)收費(fèi)模式方面，目前有傭金制、收費(fèi)制、咨詢費(fèi)制以及會員制4種。多數(shù)第三方理財(cái)使用傭金制，即向代銷機(jī)構(gòu)收取銷售費(fèi)用，而向投資者則提供免費(fèi)服務(wù)。邱以偉認(rèn)為，正是這種獲利方式，才保證了第三方理財(cái)?shù)墓浴?/p>

第三方理財(cái)對理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求很高。在這一點(diǎn)，邱以偉充滿自豪，“我們培養(yǎng)了多名專業(yè)理財(cái)師、職業(yè)經(jīng)紀(jì)人和投資專家隊(duì)伍。發(fā)起人和核心管理團(tuán)隊(duì)更是一批第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和證券市場的資深專業(yè)人士，他們具有海內(nèi)外工作閱歷、牛熊市投資經(jīng)驗(yàn)和公私募基金體驗(yàn)。我們以全新的經(jīng)營理念、完備的金融產(chǎn)品、透明的薪酬體制，致力于把公司建設(shè)成為經(jīng)紀(jì)人之家。”

邱以偉對第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展前景充滿信心。“美國1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)、香港地區(qū)1997年亞洲金融危機(jī)后，美國及香港地區(qū)快速成長了一批第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。2008年國際金融海嘯后，國內(nèi)第三方理財(cái)也會面臨一個發(fā)展機(jī)遇。”

提語

所謂離岸基金是指一國的證券基金組織在他國發(fā)行證券基金單位并將募集的資金投資于本國或第三國證券市場的證券投資基金。嚴(yán)格地說，離岸基金的主要作用是規(guī)避國內(nèi)單一市場的風(fēng)險，進(jìn)行全球化的資產(chǎn)配置。如果投資者有移民或子女有出國留學(xué)的打算，想把部分財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到國外，離岸基金將是一種合適的財(cái)務(wù)工具