“建立中國上海自由貿(mào)易試驗區(qū)是黨中央在新形勢下推進改革開放的重大舉措，要切實建設(shè)好、管理好，為全面深化改革和擴大開放探索新途徑、積累新經(jīng)驗。”黨的十八屆三中全會決定對于自貿(mào)區(qū)的重點提及，讓民眾對于自貿(mào)區(qū)的關(guān)注度持續(xù)升溫。

事實上，盡管上海自貿(mào)區(qū)金融改革的相關(guān)細則尚未出臺，但種種跡象表明，無論是政府層面，還是銀行、企業(yè)，對參與自貿(mào)區(qū)建設(shè)都表現(xiàn)出極大熱情，緊鑼密鼓地進行布局，為各項業(yè)務(wù)的開展搭橋鋪路、創(chuàng)造條件，可謂“萬事俱備，只欠東風”。而對商業(yè)銀行來說，“創(chuàng)新”無疑是布局自貿(mào)區(qū)的關(guān)鍵詞。

為金融創(chuàng)新鋪路

11月18日，全國首家農(nóng)村中小金融機構(gòu)——上海農(nóng)商銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行正式掛牌成立。至此，入住自貿(mào)區(qū)的金融機構(gòu)已達到30家左右，其中，中資銀行在自貿(mào)區(qū)設(shè)立分行的達10家左右。

不過，據(jù)記者了解，由于人民銀行的監(jiān)測系統(tǒng)尚未完全建好，金融改革的細則也沒有出臺，因而自貿(mào)區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)到目前為止并沒有開展具體的業(yè)務(wù)工作。

“但這并不意味著自貿(mào)區(qū)的相關(guān)工作沒有推進。”中國人民銀行上海總部人士告訴記者，相反，監(jiān)管部門和有關(guān)機構(gòu)都在緊鑼密鼓地為自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的順利開展鋪路，相關(guān)配套建設(shè)工作正在推進。

在日前召開的復(fù)旦大學自貿(mào)區(qū)專場論壇上，上海銀監(jiān)局副局長馬立新表示，“上海自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)有望建立一套征信體系，把現(xiàn)有的央行征信系統(tǒng)和包括工商在內(nèi)的其他信用平臺的信息都集合在一起。”

與此同時，對于自貿(mào)區(qū)和國際金融中心建設(shè)，上海國際金融中心建設(shè)協(xié)同創(chuàng)新中心亦制定了詳細的研究計劃。上海市金融辦黨委書記孔慶偉表示，要把握戰(zhàn)略機遇，主動協(xié)調(diào)推動金融管理部門出臺金融改革創(chuàng)新實施細則，積極創(chuàng)造條件爭取人民幣資本項目可兌換、利率市場化、外匯管理新機制等在試驗區(qū)內(nèi)先行先試。

自貿(mào)區(qū)相關(guān)負責人透露，下一步，自貿(mào)試驗區(qū)管委會將對區(qū)內(nèi)6000多家存量企業(yè)進行梳理排摸，幫助銀行建立企業(yè)數(shù)據(jù)底賬，爭取在年內(nèi)推動企業(yè)和機構(gòu)開立自貿(mào)試驗區(qū)專用賬戶（FTA賬戶）；此外，計劃年內(nèi)整合國際貿(mào)易結(jié)算中心、外匯資金集中管理、外幣資金池賬戶功能，并推動首批企業(yè)試點。

積極備戰(zhàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

值得關(guān)注的是，作為金融改革的試驗田，商業(yè)銀行即將在自貿(mào)區(qū)推出的每一項業(yè)務(wù)都可謂一次創(chuàng)新，都意味著對原有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式的升級甚至重構(gòu)。近日，記者在采訪中了解到，各家銀行都在根據(jù)自身優(yōu)勢制定相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新方案，加緊備戰(zhàn)。

“最重要的創(chuàng)新將集中在人民幣資本項目的開放以及跨境金融業(yè)務(wù)的進一步試點上。”據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負責人介紹。該行上海分行日前結(jié)合中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)客戶背景，已經(jīng)成功推出新一代銀關(guān)通業(yè)務(wù)。

“在自貿(mào)區(qū)內(nèi)，租賃行業(yè)、轉(zhuǎn)口貿(mào)易、大宗商品交易、股權(quán)投資、跨國地區(qū)總部等領(lǐng)域，可能將有機會優(yōu)先獲得自貿(mào)區(qū)的政策紅利。”中國銀行上海分行相關(guān)負責人告訴記者。中行將提供跨境供應(yīng)鏈融資、跨境授信服務(wù)、跨境資金池、海外并購貸款、創(chuàng)新型債務(wù)融資等金融服務(wù)。通過為企業(yè)提供新的服務(wù)，更好地將企業(yè)的融資需求、經(jīng)營需求相結(jié)合，為企業(yè)降低融資成本、提升資金使用效率。

“同時，我們還將在一些新型行業(yè)領(lǐng)域進行金融服務(wù)探討，如：高端醫(yī)療行業(yè)、教育行業(yè)、律師行業(yè)、跨境文化產(chǎn)業(yè)等。”中行上述負責人表示。

而建行則表示，除重點推進人民幣資本項目可兌換、跨境人民幣、航運金融等產(chǎn)品創(chuàng)新外，還將向自貿(mào)區(qū)提供大額授信，用于區(qū)內(nèi)港口、機場、倉儲、物流等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、國際大宗商品交易和資源配置平臺、跨國貿(mào)易及并購、服務(wù)外包、租賃業(yè)務(wù)及航運產(chǎn)業(yè)等重點企業(yè)和重點領(lǐng)域。

此前，交行董事長牛錫明亦曾在該行自貿(mào)區(qū)分行掛牌時表示，將積極參與上海自貿(mào)區(qū)離岸金融業(yè)務(wù)、跨境人民幣業(yè)務(wù)，為自貿(mào)區(qū)企業(yè)開立美元賬戶和跨境人民幣賬戶等等，這些都將成為交行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點。

不過，業(yè)內(nèi)專家表示，對于創(chuàng)新，在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)先行先試的一是產(chǎn)品，二是監(jiān)管，但最根本的還是銀行的管理制度。對此，工商銀行上海分行行長沈立強表示，該行將進一步按照國際化、市場化要求，在業(yè)務(wù)合規(guī)操作規(guī)范、國際市場反洗錢、信息交換和披露、消費者權(quán)益保護等方面與國際規(guī)則相接軌。包括體制機制、管理流程、技術(shù)系統(tǒng)上的準備，在現(xiàn)有制度上有了一些突破和改進。

深挖客戶需求是關(guān)鍵

從目前各銀行的業(yè)務(wù)布局可以看出，人民幣資本項目可兌換、利率市場化、人民幣跨境使用等創(chuàng)新突破成為銀行業(yè)金融機構(gòu)備戰(zhàn)上海自貿(mào)試驗區(qū)的主要方向。

“從創(chuàng)新角度看，金融市場建設(shè)前景廣闊。自貿(mào)區(qū)將成為人民幣的離岸市場，與之相配套的人民幣貨幣市場、債券市場、外匯交易市場、大宗商品交易市場、股權(quán)交易市場都會有全面的發(fā)展。”中國銀行國際金融研究所所長黃志強說。

業(yè)內(nèi)人士分析，從自貿(mào)區(qū)的國際經(jīng)驗來看，試驗區(qū)將給具有跨境投資特征和需求的企業(yè)帶來機會。記者了解到，截至目前，上海自貿(mào)區(qū)已吸引700多家新設(shè)企業(yè)進駐。其中，六成為貿(mào)易型企業(yè)，三成是服務(wù)型企業(yè)，另外1%至2%為金融企業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)占了企業(yè)總數(shù)的九成。

對此，澳大利亞和新西蘭銀行首席執(zhí)行官兼行長李權(quán)認為，從自貿(mào)區(qū)目前的情況看，基本都與服務(wù)業(yè)相關(guān)。銀行首先要在自貿(mào)區(qū)做好這類客戶的金融服務(wù)。目前雖然有了負面清單管理，但企業(yè)在自貿(mào)區(qū)里真正從事的新業(yè)務(wù)空間還在探討過程中。企業(yè)進駐后還涉及大量上下游的鏈條構(gòu)建，可能還需要等待一段時間才能真正看清需求在哪里。

“綜合目前各方面的信息判斷，與大宗商品相關(guān)的貿(mào)易進展會比較快。因為自貿(mào)區(qū)既支持探索設(shè)立國際大宗商品交易和資源配置平臺，又可匹配上海的港口優(yōu)勢。當企業(yè)做大宗商品相關(guān)業(yè)務(wù)時，銀行就提供相關(guān)的金融服務(wù)。”李權(quán)表示。

事實上，由于自貿(mào)區(qū)通過賬戶區(qū)隔構(gòu)建了與境內(nèi)其他市場有限隔離、與國際金融市場高度接軌的獨立金融環(huán)境，因而，這一制度設(shè)計不僅為進一步深化金融開放和創(chuàng)新提供了實現(xiàn)路徑，而且為滿足貿(mào)易、投資便利化環(huán)境下境內(nèi)外企業(yè)更高的金融服務(wù)需求提供了有效渠道，構(gòu)建了一個更加開放環(huán)境下金融服務(wù)與產(chǎn)品的創(chuàng)新池，促進金融服務(wù)深化。

為此，業(yè)內(nèi)人士認為，商業(yè)銀行應(yīng)當深入挖掘企業(yè)需求，圍繞FTA、FTN開展產(chǎn)品組合和創(chuàng)新，為境內(nèi)企業(yè)“走出去”、境外企業(yè)“走進來”提供高效的金融服務(wù)，更好地便利境內(nèi)外企業(yè)外部貿(mào)易往來，為企業(yè)提高內(nèi)部資金管理效能提供新途徑，幫助企業(yè)提升全球產(chǎn)業(yè)鏈管理的能力和水平。