2006年開始的大牛市，為各大金融機構(gòu)帶來了難得的發(fā)展機會，市場競爭性陡增，市場對專業(yè)理財機構(gòu)的需求日益增加，理財產(chǎn)品的推陳出新是第三方理財機構(gòu)發(fā)展的一個基礎(chǔ)。

品牌、服務一個都不能少

邱以偉認為，第三方理財作為新興理財機構(gòu)，其立足市場的根本在于視忠誠為生存基石、視守信為生命保障、視專業(yè)為成長利器。“我們追求的目標很簡單，就是力促投資者的財富保值及穩(wěn)定快速得增值。無論投資者需要的是一個簡單的金融產(chǎn)品，還是復雜的投資組合，我們都能因時而變，在保證盈利目標的同時，根據(jù)其風險偏好和承受能力，制定投資策略，實現(xiàn)財富增長。”

針對傳統(tǒng)理財機構(gòu)中存在的“王婆賣瓜”問題，邱以偉強調(diào)說，第三方理財不隸屬于任何一個金融機構(gòu)。“我們沒有金融執(zhí)業(yè)牌照，更沒有自己的產(chǎn)品，而各大機構(gòu)給我們的傭金相去無幾，因此我們對所有的產(chǎn)品都可以一視同仁。我們是以客戶而不是產(chǎn)品為中心。”

個人理財市場的需求遠大于供給，并不意味著第三方理財就一定可以成為“香餑餑”。例如眾多國內(nèi)外商業(yè)銀行紛紛開展了自己的私人銀行業(yè)務，保險公司也跳出單一的產(chǎn)品推薦，推出了一系列以保險產(chǎn)品為主的理財規(guī)劃。“正是擔心自己在與他們的競爭中處于劣勢， 第三方理財機構(gòu)才更小心地培育品牌和建立服務。”

海外投資的風景也很美

對于“雞蛋不能放在一個籃子里”的理論，第三方理財更是把投資的觸角伸到了海外。“除了獨立、公正和客觀之外，海外投資系列是我們的最大的優(yōu)勢，這是一塊還未被開墾的沃土。我國的金融管制讓老百姓沒有機會接觸到這樣看似神秘的優(yōu)秀理財產(chǎn)品，我們會把這些理財產(chǎn)品介紹給客戶，不光是海外基金、海外保險，也有黃金，外匯等風險相對較大的投資品種。”邱以偉特意以離岸基金和海外保險為例，介紹了海外投資的優(yōu)越性。

離岸基金

眾所周知，許多國家的稅率很高（40%~50%），一旦資金進入到國外銀行，做任何事都會牽涉到納稅的問題。最好是先將資金放在離岸基金上，可以方便投資者作全球的資金調(diào)配以及實現(xiàn)最佳的避稅效果。離岸基金還有一個特點就是國際離岸金融中心政府設(shè)立的90%賬戶資產(chǎn)保障條款。比如5年前用100萬元投資離岸基金，而5年后這家基金公司破產(chǎn)了，此時賬戶價值已經(jīng)達到了300萬元，那么離岸中心的當?shù)卣ＷC能取回賬戶價值的90%，即是300萬×90%=270萬元的資產(chǎn)。這樣的保障在其他如股票或一般基金投資中是沒有的。

離岸基金的投資方法比較簡單，主要有兩種投資方式：一是定期定投，二是一次性投資。當然，離岸基金也有風險，但這個風險只來自于基金公司的投資失誤。這在基金投資中是不可避免的，選擇好的基金公司尤其重要。

海外保險

對出國務工人員和留學海外的學子來說，安全問題是他們在國內(nèi)親人最為關(guān)注的。但不必擔心，國外的保險制度非常完善，甚至可以用“物美價廉”來形容。

月收入在3000美元左右（以美國為例）一般公司職員及工薪階層，就可以選擇“精英醫(yī)療險”，其保費低廉，保障很高，76歲之前每年最高賠償額在25萬美元，76歲以上保障限額為13萬美元。同時滿足報銷不限醫(yī)院、不限藥品、無條件續(xù)保、全球聯(lián)保和24小時國際援助等條款。而如果月收入在萬美元以上，高端醫(yī)療險或許更適合，包括每人每年或每項傷病賠償額可達25萬美元（可增加保額至100萬美元），保證終身續(xù)保，同時免費提供每年綜合體檢計劃、每年牙齒保健計劃以及免費的第三者責任險和24小時國際救援。

這款醫(yī)療保險吸引人的一點在于它獨有“女性懷孕保障”。手術(shù)分娩、自然分娩以及流產(chǎn)或治療性墮胎的最高保障可達4000美元，這在國內(nèi)保險市場是絕無僅有的。另外還有一款萬能壽險，其免責條款只有一條——1年內(nèi)自殺。最低分紅利率為4%，可見海外保險的優(yōu)勢所在。

前路漫漫 信心依然

記者了解到，第三方理財在行業(yè)收費模式方面，目前有傭金制、收費制、咨詢費制以及會員制4種。多數(shù)第三方理財使用傭金制，即向代銷機構(gòu)收取銷售費用，而向投資者則提供免費服務。邱以偉認為，正是這種獲利方式，才保證了第三方理財?shù)墓浴?/p>

第三方理財對理財師的綜合素質(zhì)要求很高。在這一點，邱以偉充滿自豪，“我們培養(yǎng)了多名專業(yè)理財師、職業(yè)經(jīng)紀人和投資專家隊伍。發(fā)起人和核心管理團隊更是一批第三方理財機構(gòu)和證券市場的資深專業(yè)人士，他們具有海內(nèi)外工作閱歷、牛熊市投資經(jīng)驗和公私募基金體驗。我們以全新的經(jīng)營理念、完備的金融產(chǎn)品、透明的薪酬體制，致力于把公司建設(shè)成為經(jīng)紀人之家。”

邱以偉對第三方理財?shù)陌l(fā)展前景充滿信心。“美國1929年經(jīng)濟危機、香港地區(qū)1997年亞洲金融危機后，美國及香港地區(qū)快速成長了一批第三方理財機構(gòu)。2008年國際金融海嘯后，國內(nèi)第三方理財也會面臨一個發(fā)展機遇。”

提語

所謂離岸基金是指一國的證券基金組織在他國發(fā)行證券基金單位并將募集的資金投資于本國或第三國證券市場的證券投資基金。嚴格地說，離岸基金的主要作用是規(guī)避國內(nèi)單一市場的風險，進行全球化的資產(chǎn)配置。如果投資者有移民或子女有出國留學的打算，想把部分財產(chǎn)轉(zhuǎn)移到國外，離岸基金將是一種合適的財務工具