很多客戶在咨詢?cè)O(shè)立海外公司時(shí)，常常會(huì)問(wèn)一個(gè)問(wèn)題：“聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在開(kāi)離岸賬戶很難，是真的嗎？”我們的回答是：“是的，但不是不能開(kāi)。”首先我們要知道，銀行是盈利機(jī)構(gòu)，它為客戶開(kāi)立賬戶的前提是可以獲得更多的利益。但同時(shí)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)也是非常強(qiáng)的，會(huì)充分考慮所開(kāi)立賬戶的風(fēng)險(xiǎn)性，從而決定是否為客戶開(kāi)戶。

一、開(kāi)戶難的原因：

由于現(xiàn)在銀行開(kāi)戶越來(lái)越難，除此以外，各大銀行都加大了對(duì)已開(kāi)賬號(hào)的調(diào)查，每年都要求客戶按照銀行要求做年檢及填寫(xiě)盡職調(diào)查表格，對(duì)于不配合的客戶，銀行將直接關(guān)戶。銀行的種種舉動(dòng)也引起了很多新老客戶的擔(dān)憂，是否是國(guó)家開(kāi)始管制離岸賬號(hào)了，離岸賬號(hào)現(xiàn)在操作還安全嗎？其實(shí)各大銀行的管制和離岸賬號(hào)本身是沒(méi)有關(guān)系的，主要還是打擊洗黑錢(qián)，而很多洗黑錢(qián)的行為都是要通過(guò)離岸賬號(hào)來(lái)操作，所以，離岸賬號(hào)必定成為銀行首要關(guān)注的賬號(hào)；再加上前幾年，確實(shí)開(kāi)一個(gè)離岸賬號(hào)非常簡(jiǎn)單，只需要提供境外公司的一整套資料即可，這樣導(dǎo)致銀行對(duì)我們的客戶了解是非常少。現(xiàn)在每年通過(guò)盡職調(diào)查來(lái)更加了解我們的客戶。其次就是銀行對(duì)于過(guò)往幾年離岸賬號(hào)的盤(pán)查發(fā)現(xiàn)：已開(kāi)離岸賬號(hào)中，不活躍賬號(hào)非常多，嚴(yán)重?cái)D占了銀行的資源。因此，對(duì)于客戶的選擇上提高了要求，所以，如果您是正常做貿(mào)易生意的，請(qǐng)不用擔(dān)心，您的賬號(hào)只要正常操作都不會(huì)有任何問(wèn)題的。

二、開(kāi)戶時(shí)需要注意避免的問(wèn)題

（以香港賬戶為例）：

1、資料未準(zhǔn)備齊全：這是很多客戶被拒絕的主要原因。資料不全開(kāi)戶成功率極低，不少客戶因?yàn)槲茨芴峁┯行募?，令申?qǐng)時(shí)間拖長(zhǎng)，甚至失敗，并在銀行留下開(kāi)戶不成功記錄。

2、公司名稱有敏感詞匯：公司注冊(cè)時(shí)沒(méi)有排除類似“信托、集團(tuán)、中華、環(huán)球”等敏感字眼，讓銀行審核難以通過(guò)，一般這種情況銀行就會(huì)要求提供相關(guān)的資料審核。

3、銀行不信任：跟客戶經(jīng)理溝通過(guò)程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，比如詢問(wèn)開(kāi)戶的用途，從事的行業(yè)，資金來(lái)源等，模糊的回答會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)開(kāi)戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開(kāi)戶。

4、問(wèn)題回答不完善：香港有銀行在開(kāi)戶進(jìn)行“客戶盡職審查”時(shí)，要求準(zhǔn)客戶回答十分多的問(wèn)題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開(kāi)戶過(guò)程變得冗長(zhǎng)困難。

三、 各大銀行開(kāi)戶基本要求總結(jié)：

國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)戶要求：需要提供國(guó)內(nèi)公司業(yè)務(wù)證明資料（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合同、發(fā)票、銀行流水等），很多銀行還需要到客戶的實(shí)體辦公室去考察方能開(kāi)到離岸賬號(hào)；香港本地銀行開(kāi)戶要求：需要提供國(guó)內(nèi)公司業(yè)務(wù)證明資料（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合同、發(fā)票、銀行流水等），銀行經(jīng)理會(huì)審核客戶的規(guī)模，資質(zhì)，看是否足夠業(yè)務(wù)量，即可開(kāi)戶。

四、怎么提高開(kāi)戶成功率？

公司自己去開(kāi)戶，不僅會(huì)出現(xiàn)準(zhǔn)備工作不足，或?qū)﹂_(kāi)戶要求不了解，導(dǎo)致多次審核卻無(wú)法通過(guò)還會(huì)留下開(kāi)戶不成功記錄，還會(huì)因?yàn)椴涣私忏y行隨時(shí)變化的開(kāi)戶要求，出現(xiàn)好不容易排到號(hào)也無(wú)法開(kāi)戶的現(xiàn)象。

五、現(xiàn)目前有哪些銀行可以開(kāi)離岸賬戶？

國(guó)內(nèi)銀行可選擇浙江稠州商業(yè)銀行開(kāi)戶，開(kāi)戶要求低百分百開(kāi)戶成功 海外銀行可選擇，恒生，大新，新加坡華僑等！