有過香港銀行開戶經歷的人應該有聽到過以下兩個詞：KYC、KYCC，第一次聽到這兩個英語縮寫的時候大家肯定都是一頭霧水的，究竟KYC和KYCC到底是什么？接下來，就給大家介紹一下相關的內容，希望能幫到大家。

首先，什么是KYC？
KYC：就是know your customer，意思就是了解你的客戶。簡單點說就是銀行在為客戶提供服務時，要對賬戶的實際持有人進行審查，以確認賬戶持有人或者實際收益人的客戶是否存在反洗錢法、反恐怖主義融資等風險存在。

其次，較為完善的KYC組成部分有哪些？
一個較為完善的KYC機制通常由如下部分組成：

① 客戶識別：
Customer Identification Program（CIP），包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據已知恐怖分子名單核查客戶；

② 客戶盡職調查：
Customer Due Diligence（CDD），以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業務的客戶；

③ 深入盡職調查：
Enhanced Due Diligence（EDD），針對高風險客戶的更為深入的盡職調查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險；

④ 簡化盡職調查：
Simplified Due Diligence（SDD），適用于某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。

從2018年開始，香港注冊處就開始積極響應政府的要求，配合政府打擊洗黑錢以及恐怖組織的資金籌集行動等，也正是為此，香港注冊處也要求所有香港公司必須在規定的時間內完成已成立公司的KYC調查，以便香港政府執法人員在必要時候進行查閱。如果在規定時間內沒有完成調查，那么該公司的銀行賬戶將被強制關閉或凍結，甚至還要接受香港政府的審查和可能的巨額罰款。
那么，銀行會KYC些什么內容呢？

（1）職業狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況；

（2）賬戶用途，在香港開戶的理由；

（3）財富或收入的初次及持續來源；

（4）預計賬戶活動，例如交易金額及次數；

（5）開戶資金來源；

（6）使用的服務類型等等；

KYC的重要性

KYC的概念最早是由巴塞爾銀行的監管委員會在1988年提出來的，目的就是為了防止銀行系統成為不法分子的洗錢工具。如今，KYC已經是反洗錢領域的基礎制度，也是金融機構和客戶建立友好關系的基本要求，全球絕大多數國家和地區都對金融監管機構提出了對應的要求，以保障經濟安全，各個銀行為了規避風險，也十分盡責地配合完成相應的調查。

接下來，我們來說說什么是KYCC？

KYCC：know your customers’customer，簡單點說，就是了解你的客戶的客戶，嚴格意義上說，KYCC是在補充KYC的不足，從而達到更有效地管理信用風險問題。

KYCC是由全球監管機構提出來的比KYC更高的要求，用以研究客戶的業務開展方向，以確定客戶的資金來源及其合法性，確定是否存在第三方的洗錢風險，達到降低洗錢犯罪和恐怖組織融資出現的可能性。

為什么需要KYCC？

KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，并且其業務中的每個利益相關者都是真實的。

每個國家都在加強有關洗錢的法律法規，銀行和其他金融機構必須確立其客戶的客戶活動的合法性。

KYCC要求金融機構執行持續風險審查流程，所以它保護了金融系統的完整性，提高0了合規性措施的安全級別，但同時增加了金融機構投入的精力和時間。

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