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SWIFT Code

15 人關(guān)注該話題

SWIFT Code（銀行國際代碼）一般用于發(fā)電匯，信用證電報，每個銀行都有，用于快速處理銀行間電報往來。像工商銀行和建設(shè)銀行這樣的大銀行，也會對自己內(nèi)部的分支機構(gòu)分配后綴不同的Swift code。　

環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT），或譯環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會。SWIFT是一個協(xié)作組織，它運營著世界級的金融電文網(wǎng)絡(luò)，銀行和其他金融機構(gòu)通過它與同業(yè)交換電文（message），從而完成金融交易。除此之外，SWIFT還向金融機構(gòu)銷售軟件和服務(wù)，其中大部分的用戶都在使用SWIFT網(wǎng)絡(luò)。到2007年6月為止，SWIFT的服務(wù)已經(jīng)遍及207個國家，接入的金融機構(gòu)超過8100家。臺灣地區(qū)唯一的商業(yè)策略以及服務(wù)供應(yīng)伙伴資格是資通電腦Ares。

目標

“SWIFT的目標是為全體成員的共同利益服務(wù)，為了確保安全準確的完成對私有的、保密的、專利的金融電文的通訊、傳輸以及路由等行為，研究、創(chuàng)造一切必要的方法，并且將其付諸使用和操作。”

總部位于比利時首都布魯塞爾的郊區(qū)La Hulpe，遵守ISO中有關(guān)創(chuàng)建和維護金融電文的標準。

在1970年代，金融交易（主要是指國庫和幾家相應(yīng)的銀行）所依賴的技術(shù)十分簡陋：支付與確認信息是通過Telex網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)的，既慢又不安全。Telex的速度只有50波特/秒，大致相當于8字節(jié)/秒；格式松散，大大增加了自動接收報文的難度；Testkey是以電文的一小段內(nèi)容為基礎(chǔ)進行計算的，毫無安全性可言。為了尋求新的解決方案，在1974年，7家主要的國際性銀行舉行了會談，最終導致了SWIFT的成立。不久之后，即3年后的1977年，成員便拓展到了230家銀行，遍及5個國家。

在過去的幾十年里，電文的類型好似爆炸性的增長，覆蓋了金融交易的方方面面；每年都有新型的電文出現(xiàn)，它們在9月至11月之間被添加進來。為了匹配日益增長的電文交易量，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施不斷更新，老式的網(wǎng)絡(luò)被X.25取代，而在不久前的SWIFTNet Phase 1階段，基于IP的互聯(lián)網(wǎng)又取代了X.25。一旦SWIFT接收了電文，就會對它全權(quán)負責，這使得SWIFT網(wǎng)絡(luò)具備了內(nèi)在的安全性和健壯性（每年持續(xù)運營的時間比率超過99.99%）。因此，SWIFT是市場上的地位不可動搖。

用戶

在構(gòu)建之時，整個網(wǎng)絡(luò)僅僅是為國庫與其相關(guān)銀行之間的操作而設(shè)計的；時至今日，很多其他的機構(gòu)也被允許訪問各項服務(wù)了，盡管某些情況下訪問是有限制的。當前，用戶可被分為以下幾類：

銀行(Banks)
貿(mào)易機構(gòu)(Trading Institutions)
短期信貸經(jīng)紀人(Money Brokers)
債券經(jīng)紀人(Security Broker Dealers)
投資管理機構(gòu)(Investment Management Institutions)
清算系統(tǒng)與中央儲備局(Clearing Systems and Central Depositories)
許可交易所(Recognised Exchanges)
信托服務(wù)公司(Trust and Fiduciary Service Companies)
(Subsidiary Providers of Custody and Nominees)
金庫對等者(Treasury Counterparties)
(Treasury ETC Service Providers)

協(xié)會為其會員(Members)共有，成為會員的先決條件是必須持有銀行許可證(Banking Licence)。作為回報，會員擁有協(xié)會的股份，并且具備選舉權(quán)。除此之外，還有另外兩類用戶：子用戶(Sub)和參與者(Participants)。超過90％的用戶是前一類型，他們能夠全權(quán)訪問整個系統(tǒng)，但是不具備股份和選舉權(quán)；后者通常是其他類型的金融機構(gòu)，他們能夠受限訪問系統(tǒng)，沒有任何所有權(quán)。

所有的成員都必須交納初始入會費和年費，具體的數(shù)目根據(jù)其類別而定。此外，用戶收發(fā)電文需要交納費用，收費標準的依據(jù)為電文的單位長度，由其具體的類型為可分為325或1950個字符等。還有，收發(fā)電文的數(shù)目與所經(jīng)過的路線也是費用的衡量因素。

SWIFT Code銀行識別代碼

每家申請加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統(tǒng)一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經(jīng)SWIFT組織批準后正式生效。銀行識別代碼（Bank Identifier Code---BIC）是由電腦可以自動判讀的八位或是十一位英文字母或阿拉伯數(shù)字組成，用于在SWIFT電文中明確區(qū)分金融交易中相關(guān)的不同金融機構(gòu)。凡該協(xié)會的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼，即SWIFT Code。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFT Code發(fā)送付款電文，就可將款項匯至收款行。該號相當于各個銀行的身份證號。
十一位數(shù)字或字母的BIC可以拆分為銀行代碼、國家代碼、地區(qū)代碼和分行代碼四部分。以中國銀行北京分行為例，其銀行識別代碼為BKCHCNBJ300。其含義為：BKCH（銀行代碼）、CN（國家代碼）、BJ（地區(qū)代碼）、300（分行代碼）。
（1）銀行代碼（Bank Code）：由四位英文字母組成，每家銀行只有一個銀行代碼，并由其自定，通常是該行的行名字頭縮寫，適用于其所有的分支機構(gòu)。
（2）國家代碼(Country Code)：由兩位英文字母組成，用以區(qū)分用戶所在的國家和地理區(qū)域。
（3）地區(qū)代碼(Location Code)：由0、1以外的兩位數(shù)字或兩位字母組成，用以區(qū)分位于所在國家的地理位置，如時區(qū)、省、州、城市等。
（4）分行代碼(Branch Code)：由三位字母或數(shù)字組成，用來區(qū)分一個國家里某一分行、組織或部門。如果銀行的BIC只有八位而無分行代碼時，其初始值訂為“XXX”。
同時，SWIFT還為沒有加入SWIFT組織的銀行，按照此規(guī)則編制一種在電文中代替輸入其銀行全稱的代碼。所有此類代碼均在最后三位加上“BIC”三個字母，用來區(qū)別于正式SWIFT會員銀行的SWIFT地址代碼。

SWIFT Code的查詢方法

要查詢某家銀行的SWIFT Code，推薦的方式是：
（1）直接去銀行詢問工作人員
（2）可以打電話咨詢。
（3）通過SWIFT的官方網(wǎng)站查詢：
①精確查找，進入網(wǎng)站后，如果你知道銀行的SWIFT代碼(BIC Code)或機構(gòu)關(guān)鍵字(Institution Keyword)，可以做快速查找它的信息；例如：中國銀行的關(guān)鍵字是Bank of China，輸入就可以查詢中國銀行在全世界的分行的SWIFT Code，當然包括大陸各地的代碼。從搜索結(jié)果可以看到，內(nèi)地分行的開始8位全部是BKCHCNBJ，可以直接在BIC搜索下輸入這8位，列出國內(nèi)中國銀行各地分行的SWIFT Code。
②若不太清楚，那么就可進入另一個查詢頁面，進行詳細的查找，點擊下方的位置即可進入。