很多外貿(mào)企業(yè)、貨代企業(yè)、境外投資返程投資者都會(huì)注冊(cè)離岸公司、香港公司，并開設(shè)境外離岸賬戶，一方面方便資金劃轉(zhuǎn)，另一方面也可實(shí)現(xiàn)一些逃稅、避稅。簡而言之，銀行出此“下策”的總基調(diào)只有一個(gè)——加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅等等。

關(guān)于注銷，凍結(jié)和降權(quán)，目前沒有一家銀行是有明確的標(biāo)準(zhǔn)的。哪怕即使有，沒有一個(gè)銀行內(nèi)部人員會(huì)直接說出來。但是如果注意了這五個(gè)注意點(diǎn)，應(yīng)該可以避免掉90%的賬戶被封和降權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。

1、背景真實(shí)，正常交易
這個(gè)比較好理解，就是你是真正在做生意的。這一點(diǎn)體現(xiàn)在國內(nèi)有關(guān)聯(lián)的公司是最好，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大。

2、不與高危地區(qū)國家交易
就是盡量不要和被制裁的國家，或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國家交易。因?yàn)檫@些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動(dòng)很難說明來源和用途。比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶。

3、盡量少或不與個(gè)人交易
這一點(diǎn)也是比以前嚴(yán)格。以前離岸賬戶可以匯給個(gè)人，個(gè)人年結(jié)匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次，一般都不會(huì)查。后來國家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個(gè)月的限額以及次數(shù)。但是現(xiàn)在更嚴(yán)，與個(gè)人的交易很容易影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。

4、不要長時(shí)間業(yè)務(wù)不發(fā)生
這里包括兩種情況。一種是長時(shí)間不用。賬戶開著，很少用，或者沒用過。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。

5、不要參與洗錢類交易
這個(gè)就不用說了，地球人都明白。如果你這個(gè)賬戶是用來轉(zhuǎn)移外匯、洗錢之類的，那被查到會(huì)第一時(shí)間被凍結(jié)。錢肯定是沒有了。這個(gè)倒問題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會(huì)做這個(gè)。但還有一種情況絕對(duì)需要注意，那就是賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果你不是很清楚對(duì)方資金的來源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問題，你的賬戶和個(gè)人將受牽連。

看起來是帳戶沒有動(dòng)靜的話銀行賺不了錢，一般就想關(guān)閉帳戶了; 美國制裁的國家一般銀行都不想打交道的，因?yàn)槿绻麄兇蛄私坏?，美國政府就可能?huì)聯(lián)合各國大銀行阻斷這間銀行的貨幣通路，那麼這銀行就是死路一條了。

nimei

樓主好人樓主是活雷鋒，別賣關(guān)子了，趕緊披露。

別瞎bb

銀行銷戶也是無奈之舉，扛不住審查壓力啊。

銀行都不敢說這話

樓主想說錢只存在離岸賬戶里不轉(zhuǎn)出對(duì)嗎？

啥方法？期待！！

離岸賬戶要經(jīng)常使用，一定要多保持賬戶活躍度，平常多登錄網(wǎng)銀查查賬轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬，避免長時(shí)間不使用，如兩個(gè)月以上都沒有資金流動(dòng)，建議找做生意的朋友幫忙往賬戶里轉(zhuǎn)點(diǎn)錢。否則長時(shí)間不使用很可能被列為僵尸賬戶而被凍結(jié)或銷戶。